Какво трябва да знаете, ако искате да зкупите жилище с ипотека в Англия?

Нека опитаме първо да уточним какъв е размерът на вашето годишно възнаграждение и спестяванията ви при определяне стойността на ипотечния заем. В случай че печелите £ 32,000 на година, било то самостоятелно или взаимно с вашия партньор, максималният заем, за който бихте могли да кандидатствате, би бил в размер на около £150,000 (4 до 5 пъти стойността на годишното ви възнаграж-
дение). Ще ви е нужен депозит в размер обаче на минимум 10 на сто или £15,000,
преди дори да започнем да разглеждаме възможността за ипотечен заем.



Ако имате цел и достъп до по-конкурентни ипотечни продукти, с по-ниски лихвени проценти и по-изгодни условия, ще ви е необходим минимален депозит в размер дори и до 15 на сто. За съжаление разликата между основния лихвен процент на Bank of England и фиксираните лихвени проценти на ипотечните продукти с депозит от само 10% е значителна. Вторите варират между 6 и 7.5 на сто в случай, че купувате първото си жилище.
И така, възможно ли е да пристъпим към ипотечна сделка на пазара на недвижими имоти само с 5 на сто депозит (например)? Освен ако нямате щедри роднини с готовност да инвестират поне още 20 на сто, отговорът е НЕ! Нарастващият брой на ипотечни продукти, предназначени за тези търсещи финансова помощ от близките си, се дължи на факта, че все по-голям брой купувачи разчитат на  финансова подкрепа от страна на семействата си при осъществяването на първата си ипотечна сделка.  Все повече хора прибягват до услугите на банката на мама и татко, за да могат да се възползват от по-ниските лихви по ипотечните заеми. И ако обикновено родителите ви биха предложили пари в брой, за да допълнят вашия депозит, съществува и друга възможност - те да са ваши гаранти по ипотеката, в случай че ви е трудно или невъзможно да убедите банка да ви отпусне желания кредит.
По този начин обаче, ако вие не сте в състояние да поддържате ипотечните си вноски, отговорността за това пада върху тях. И ако най-вероятно вашето семейство не е в състояние да ви подпомогне финансово, съществува и друга възможност, от която бихте могли да се възползвате - покупката с дялово участие, известно също като «shared ownership». Този тип ипотеки се ползват с огромна популярност поради простата причина, че финансовото положение на огромна част от купувачите не отговаря на стандартните условия и критерии на заемодателите при независимите сделки. Съществува голямо разнообразие от  правителствени схеми и  тези на жилищните асоциации, като общото при тях е, че всички те ви позволяват
да закупите определен дял от жилището, като продължавате да плащате наем върху остатъчната част, докато напълно не го изкупите. Важно е да споменем, че при евентуална бъдеща продажба приходите също се разделят според дяловото ви участие. Трябва да заключим следователно, че ако усилено търсите начини да се сдобиете с първото си жилище, ще ви е нужен депозит в размер на значително повече от 5 на сто. Bнимателно проучeте вариантите и опциите си за допълване на този депозит или се насочeте към жилища с възможност за закупуване с помощта на ипотечен заем с дялово участие. Далеч сме от времето на завръщане на ипотечните заеми с минимални депозити, а и все още тези, които предприемат първата си ипотечна сделка, се възприемат като по-голям рисков фактор днес в сравнение само с няколко години назад.


Хари Татеосян, лицензиран ипотечен брокер
и финансов съветник към EquiFund