10 митове и факти за кредитния ви файл

Не е важно какво мислим, а как е...


Фaкти:


1. Проследимата кредитна история работи по-добре за вас.
Можете да си мислете че ако нямате кредитна история банките ще ви харесат повече, но това не е точно така. Ако имате кредитна история, това означава, че банката може да прецени риска си с вас и въз основа на това да имате по-голям шанс да вземете кредит, въз основа на информацията за това как изплащате кредитната си карта или сметката си за мобилния телефон. Ако сте използвали кредит, който сте изплащали редовно за определен период време, твърде е вероятно това да се отрази благоприятно за вас пред банките. Добре е да имате поне 3 годишна проследима история за да иамте шанс с апликацията си за кредит.

2. Не взимайте повече кредит, отколкото можете да си позволите да изплащате.
Кредитния ви файл ще покаже цялото количество на кредит, който дължите към всяка институция. Ако банките сметнат че дължите преклено много кредит е твърде възможно да откажат да ви дадат още. Ако имате много кредитни карти, които не използвате, платете ги и ги затворете.

3. Много аппликации в кратък период от време се отразяват негативно на кредитната история.
Кредитния ви файл ше покаже броя на търсенията от различни банки, финансови
институции и дори мобилни оператори по дати и вид на търсенето – апликация за ипотека, за заем, за кредитна карта. Ако имате много търсения в кратък период от време банките могат да се притеснят, че сте отчаяни за пари или да заподозрат, че се извършва финансова измама и да ви откажат. Затова е много важно да не подавате документи за няколко кредитни карти по едно и също време.

4. Плащайте навреме за да не страдате от последиците.
Платежната история е важна, защото показва дали сте надежен клиент. Ако имате много пропуснати плащания или лоши дългове банките могат да откажат да ви дават кредит или ако го направят, да бъде на много висок лихвен процент. Пропуснати плащания, банкрут или доброволен банкрут ще останат в кредитния ви файл за 6 години. Това означава че те ще оказват влияние за следващите години.

5. Регистрирайте се на регистъра за гласуване за да се повиши кредитния ви рейтинг.
Важно е да се регистрирате да гласувате на текущия адрес за да се защитите от финансова измама. Ако не сте регистриране да гласувате банките могат да ви откажат кредит или да поискат доказателства зажителство.

Митове:

1. Предишните наематели имаха лош кредит, значи и моят ще бъде такъв Кредитната история на предишните наематели или собственици няма да афектира вашата кредитна история. Банките се интересуват само от вашите лични дългове и как вие се справяте с тях.

2. Моите приятели и роднини имат лоша кредитна история, следователно моята ще е лоша. Приятели и роднини дори да живеят на същия адрес като вас нямат никакво влияние върху вашия собствен кредит, освен ако нямате общи сметки. В този случай банката ще вземе под влияние обстоятелствата, в които управлявате общата си сметка.

3. Решението е на кредитната агенция.
Кредитната агенция не решава дали да ви се даде кредит или не – това е изцяло решение на банката. Кредитните агенции просто събират информация за вашите сметки и ги изпращат на организации, които са регистрирани, одобрени и упълномощени да получат тази информация. Не забравяйте че: Една организация може да прави кредитно запитване за вас, само ако сте я упълномощили!!!

4. Отказаха ми кредит, значи съм в ‘черния списък’
Няма такива неща като ‘черни списъци’, както няма и места, където банките не биха дали кредит. Вашият кредитен рейтинг не зависи от пол, религия или етническа принадлежност – той дава информация за дълговете, които имате и как ги обслужвате.

5. Аз имам слаба кредитна история, значи не мога да очаквам добър кредит. Ако в миналото сте имали нисък кредитен рейтинг, това не означава, че завинаги ще имате такъв. С добър мениджмънт на финансите си това може да се поправи и повиши с годините. Също така банките имат собствени критерии които взимат предвид при отдаването на заеми и кредитни карти. Тези критерии се различават между различните финансови институции и за раличните продукти. Това означава, че дори една банка да ви е отказала, друга може да ви приеме.

Елена Тодорова

Senior Mortgage Consultant, elena@indexfs.co.uk